Privind riscul intr-un mod nou

Practic, fiecare sfat financiar – rezolutii, daca doriti – oferit la inceputul anului se reduce la un principal usor de inteles, dar greu de urmat: luati decizii mai bune si mai informate despre modul in care cheltuiti, economisiti si investiti.

Intoarcerea calendarului gregorian – si a anului fiscal in multe tari – este un moment la fel de bun ca oricare altul pentru a reflecta asupra alegerilor anterioare, corectandu-le pe cele considerate nebune si sporind pe cele care merita repetate.

Cu toate acestea, la fel ca multe lucruri in zilele noastre, rezolutiile financiare anuale par acum mai evocate de mass-media si de marketing decat de oamenii reali. Asadar, sa ne uitam cu atentie la costurile nevazute ale deciziilor noastre financiare de zi cu zi. Si retineti, majoritatea acestor costuri sunt psihologice mai intai, inainte de a fi numarabile in dolari, euro sau yeni. Chiar si simpla teama de pierderi financiare ne poate determina sa actionam irational, reducand riscul intr-un moment in care ar trebui sa luam o sansa sau sa tranzactionam certitudinea pe termen lung pentru un joc pe termen scurt.

Deci, pentru cei inclinati sa rezolve saptamana aceasta, tineti cont de aceste „solutii de risc”.

Fii specific

Faceti-va timp pentru a intelege modul in care emotiile si prejudecatile dvs.

Array

va influenteaza viata financiara, spune Joe Duran, director executiv al United Capital, o firma nationala de consiliere in domeniul averii.

„Fiti specific cu privire la ceea ce veti face pentru a ameliora aceste prejudecati”, spune el. “Scrie pe hartie.”

Duran, a carui firma are active in valoare de aproape 17 miliarde de dolari sub consultanta, a spus ca, in mod colectiv, luam decizii de bani bazate pe fericire, frica sau angajament. Recunoasteti-va partinirile mai intai, determinand ce emotie sau stare de a fi va motiveaza.

Fericirea tinde sa conduca la cheltuieli excesive si la economii insuficiente, potrivit lui Duran. Frica cauzeaza economii exagerate si placere limitata (ganditi-va vreodata, „Ar fi trebuit sa cumpar scaunele mai ieftine”? Exact). Si angajamentul aduce altruism excesiv si sacrificiu pana la ignorarea de sine.

De exemplu, va simtiti vinovati ca nu pregatiti cina pentru familia dvs., asa ca omiteti exercitiul atat de necesar. Fiecare motivator de bani, in exces, poate fi daunator vietii personale si financiare.

Daca sunteti intr-o relatie (infloritoare sau angajata), Anul Nou este un moment in care cuplurile ar trebui sa isi planifice, individual si impreuna, cele mai mari prioritati „ca creatura financiara”, a spus Duran. Fiecare persoana isi noteaza principalele prioritati financiare si cuplul trebuie sa „rezolve” un „top trei” combinat si apoi sa stabileasca modul in care vor actiona asupra lor pe tot parcursul anului. De exemplu, daca un partener doreste sa incerce sa „cheltuiasca fara vinovatie”, iar celalalt ar dori sa-si vada nepotii mai des, concepe un mod in care cheltuielile inteligente sa fie directionate catre experiente familiale, spre deosebire de lucruri.

Luati decizii constiente

Va umpleti vreodata masina cu combustibil la o anumita statie de service, chiar si atunci cand stiti ca exista o optiune constant mai putin costisitoare?

„Majoritatea dintre noi luam decizii inconstiente cand vine vorba de bani”, a spus Duran.

Deciziile constiente si bine motivate – adesea rezervate cumparaturilor mari – tind sa fie luate cu rigoare, logica si un anumit grad de calm, a spus Duran. Dar atunci cand apar dispute privind paharul de vin de 12 USD fata de cel de 10 USD, aceste argumente nu se refera la diferentialul de 2 USD, a spus el. In schimb, este adesea vorba despre alte optiuni financiare mai mari (rularea datelor dvs. mobile, spargere la o „vanzare” etc.) care nu au fost discutate. 

„Inconstientul lasat necontrolat provoaca atat de multe confruntari”, a spus Duran. Un lucru simplu, cum ar fi sa puneti o banda de cauciuc in jurul cardului dvs. de credit sau de debit cel mai frecvent utilizat – care va cere sa il eliminati si, astfel, sa va ganditi de ce este acolo atunci cand platiti pentru ceva – este o inclinare spre o decizie mai constienta.

O alta modalitate de a lua decizii mai bune este de a obtine mai multe informatii. Debra Kriebel de la Pinnacle Advisory Group din Columbia, Maryland, sfatuieste clientii sa utilizeze mai mult aplicatiile mobile financiare pentru carduri de credit, servicii bancare, investitii si asigurari.

„Tehnologia este acolo pentru beneficiul dumneavoastra”, a spus Kriebel. “Foloseste-l.”

Setati alerte de cheltuieli. Primiti o notificare de mesaje text pentru tranzactiile care nu prezinta cardul pentru a verifica daca exista fraude. Verificati-va portofoliul (dar nu tranzactionati!)

Ramaneti diversificat

Anul trecut a fost un an bun pentru stocurile globale. Indicele MSCI All World a castigat peste 20%, datorita in mare masura castigurilor semnificative din SUA si alte piete dezvoltate. Pietele emergente – China, India, Brazilia – au scazut in jos in 2013, conform indexurilor MSCI.

Dar primele cateva zile din 2014 ar trebui sa serveasca deja ca un memento investitorilor ca pietele financiare se deplaseaza in ambele directii.

Rareori o clasa de active cu randament ridicat ofera o performanta repetata in anul urmator.

Jonathan Smith de la DT Investment Partners din Chadds Ford, Pennsylvania, ii sfatuieste pe investitori sa isi revizuiasca portofoliile in aceasta luna sa ia in considerare: „Sunt suficient de diversificat?”

Conceptul din spatele diversificarii este vechi – nu va puneti toate ouale intr-un cos – dar este greu de onorat dupa un an in care portofoliile concentrate de stocuri riscante au depasit alegerile populare din 2012 legate de venituri sigure si dividende.

Acum este momentul sa va verificati nivelurile de risc si reechilibrarea. Vindeti-va castigatorii; ia-ti castigurile si intra in linie cu „Punctul de referinta al tau”.

„Cel mai rau lucru pe care l-ai putea face acum este sa fugi de diversificare”, adauga Smith.

Priveste inainte

In sfarsit, Kriebel de la Pinnacle ii indeamna pe decidentii sa foloseasca Anul Nou pentru a pune la punct orice repere sau puncte de pivot (schimbare in locul de munca, un nou copil, intoarcerea la scoala) la care se asteapta in acest an.

Chiar daca evenimentul de tranzitie nu este pur financiar la suprafata (ce nu-i asa ?!), un consilier financiar formal sau chiar un consiliu financiar de informare poate contribui la extragerea implicatiilor financiare mari (si mici) pentru a incepe sa planificati deocamdata .

„Etapele sunt un moment bun pentru a va reconecta cu banii dvs.”, spune Kriebel.