Carduri inteligente care completeaza sanatatea

Zack Oloo si Sam Agutu sunt prieteni de cand s-au cunoscut la scoala acum 43 de ani. Au urmat parcursuri similare in cariera, mergand in industria asigurarilor de sanatate din Kenya, pana cand fiecare a desfasurat afaceri de brokeraj de succes in sector. Apoi, acum cativa ani, amandoi au renuntat.

Cu mai putin de 10% dintre kenieni acoperiti de asigurari de sanatate, indiferent daca sunt companiile private sau schema nationala obligatorie de ingrijire spitaliceasca pentru cei care ocupa un loc de munca formal, cea mai mare parte a populatiei se confrunta cu cheltuieli devastatoare din buzunar daca se imbolnavesc grav.

Oloo si Agutu au decis ca trebuie sa existe o cale mai buna. Asadar, in 2008, au lansat Changamka Microhealth, o companie care ajuta cetatenii Kenya sa acceseze si sa finanteze asistenta medicala prin utilizarea de telefoane mobile, bani mobili si carduri inteligente.

In timp ce toti angajatorii sunt obligati prin lege sa isi inscrie angajatii in Fondul National de Asigurare a Spitalelor, calitatea de membru este voluntara pentru 77% din populatia activa care lucreaza pe cont propriu sau lucreaza in sectorul informal. Schema acopera ingrijirea spitaliceasca limitata si, incepand cu anul trecut, doar 800.000 de persoane din sectorul informal erau inscrise. Alte scheme de asigurari private costa peste 50-80.000 KES (600-900 USD) pentru a acoperi o familie.

Array

Venitul mediu pe cap de locuitor din Kenya este de doar 1.800 de dolari pe an. 

„Pentru kenienii care desfasoara activitati independente [si cei din economia informala] … nu exista mecanisme formale de asigurare”, spune Oloo. Si ei sunt cei care au cel mai mult nevoie de el. Chiar si tratamentul impotriva malariei, care costa doar jumatate de dolar SUA, poate provoca dificultati financiare pentru cineva care castiga doar 2-3 USD pe zi.

Dr. G.

Mbugua, care a condus o clinica mica numita Uhuru Prestige intr-o zona cu venituri mici din capitala Nairobi in ultimii sapte ani, spune ca majoritatea pacientilor sai nu sunt asigurati. 

„In Kenya, avem o problema cu economisirea pentru ingrijirea sanatatii”, spune el. „Majoritatea pacientilor mei platesc din buzunar. Prefera sa se ocupe de ingrijirea sanatatii atunci cand cineva este bolnav. Ar prefera sa cumpere alimente decat sa economiseasca pentru sanatate ”.

Christina Synowiec, de la Centrul pentru inovatii ale pietei sanatatii din Washington, DC, este de acord. „Exista o lipsa de sensibilizare la asigurari si, ca parte a acestui fapt, plata anticipata este un concept greu”, spune Synowiec. „Notiunea de a plati in avans pentru accesul la serviciile de sanatate este straina, dar poate ajuta la prevenirea catastrofelor financiare.”  

Synowiec adauga ca poate fi dificil sa identifici persoanele neasigurate si familiile acestora, sa incurajezi inscrierea si sa incasezi primele.

Cu toate acestea, desi lipseste o cultura a economisirii in randul celor saraci din cauza salariilor mici, a ocuparii fortei de munca fluente si a situatiilor de urgenta a familiei extinse, „economisirea este mai bine inteleasa decat asigurarea”, spune Oloo.

Astfel, in 2009, Changamka a lansat un „card inteligent” care le-a permis kenienilor sa economiseasca sume mici in timp pentru a acoperi costurile serviciilor ambulatorii, prescriptiilor de medicamente si consultatiilor. Clientii ar putea cumpara carduri Medi-Save in magazine si apoi sa adauge bani ori de cate ori le-a placut folosind M-Pesa, serviciul de bani mobili care permite celor aproape 75% dintre kenienii adulti care se aboneaza la acesta sa isi foloseasca telefoanele pentru a stoca bani si a face plati. Utilizatorii Medi-Save ar putea apoi sa transfere bani suplimentari intr-un cont legat de numarul cardului lor, doar prin trimiterea unui mesaj text.

Cand au participat la clinici, spitale si alti furnizori de asistenta medicala, cardurile lor au fost sterse si conturile lor au fost incarcate la terminalele de la punctul de vanzare. Changamka pre-contracteaza preturile cu furnizorii medicali si necesita o reducere de 10% pentru serviciile percepute. Furnizorii platesc cu placere, deoarece sistemul elimina hartia consumatoare de timp si costisitoare.

Salvator de vieti

Luna trecuta, compania a introdus noi carduri electronice, care functioneaza la fel ca sistemul anterior, cu exceptia faptului ca acum furnizorii factureaza pacientii printr-un site web securizat, ceea ce inseamna ca nu au nevoie de dispozitive separate de punct de vanzare.

Inainte de introducerea acestor carduri, spune Oloo, multe femei nu aveau cum sa economiseasca in siguranta pentru ingrijirea maternitatii. „Si-ar pune banii sub perna, dar ceva ar merge prost dupa cateva luni. De exemplu, un iubit ar veni sa spuna ca exista o urgenta si sa-mi dea acesti bani. ” Pentru a ajuta femeile in aceasta situatie, compania a lansat un card de maternitate separat, pentru a le permite femeilor sa economiseasca pentru servicii prenatale, de maternitate si postnatale la preturi stabilite. De asemenea, au un card pentru ingrijirea sanatatii familiei. 

Hellen Osteno, din Komarock, o zona cu venituri reduse de la marginea orasului Nairobi, a cumparat un card de familie in aprilie. „Am ales sa iau cardul pentru ca de multe ori nu puteam salva”, a spus ea. „M-a ajutat pentru ca acum nu trebuie sa merg la banca pentru a depune bani sau pentru a-mi verifica soldul. Il pot verifica prin telefon, chiar si noaptea, daca am o urgenta. ” Ea economiseste „in jur de 100 sau 200 KES” (1-2 USD) zilnic cand poate, spune ea.

Cu noul sistem de carduri electronice, cererile sunt trimise online, ceea ce inseamna ca pot fi urmarite si procesate mai rapid. De asemenea, Changamka este capabil sa inceapa digitalizarea dosarelor medicale ale clientilor sai, deoarece sunt inregistrate si notele de diagnostic si tratament.

In viitor, medicii si alti profesionisti din domeniul medical ar putea avea acces la istoricul medical digital al pacientilor datorita M-Kadi si altor sisteme ca acesta, desi la fel cum scheme similare au provocat dezbateri in unele tari occidentale, unii kenieni au exprimat temeri cu privire la confidentialitate si securitate.

Pana in prezent, compania a vandut 12.000 de planuri de sanatate a familiei, 3.000 de planuri de maternitate. Cu toate acestea, uneori economisirea nu este suficienta. „Am constatat ca catastrofele nu pot depinde intotdeauna de economii”, spune Agutu, „asa ca am conceput un produs de asigurare care sa deserveasca partea inferioara a pietei.” 

Changamka, in colaborare cu una dintre cele mai mari companii de asigurari din Kenya, furnizorul britanic de asigurari si telecomunicatii Safaricom, a lansat un sistem de microasigurari numit Lindi Jamii in noiembrie anul trecut. Clientii pot forma simplu * 525 # pe o linie Safaricom pentru a se inscrie. Apoi, un lucrator in sanatate din comunitate viziteaza pentru a obtine o fotografie si a lua alte detalii, cum ar fi un numar de identificare national si informatii despre familie.   

Similar cu celelalte servicii ale acestora, clientii economisesc bani prin transferuri M-Pesa. Odata ce contul lor atinge 12.000 KES, (140 USD), acestia sunt inscrisi imediat intr-o schema de asigurare familiala, acoperind doi parinti si copii nelimitati timp de 180 de zile. Pe langa acoperirea cheltuielilor medicale tipice, asigurarea acopera si servicii suplimentare, precum inlocuirea venitului in timpul spitalizarii, asistenta funerara si acoperire dentara.

Changamka face tot posibilul sa gaseasca noi modalitati de a extinde acoperirea si de a facilita platile pentru neasiguratele din Kenya, insa este inca departe de a profita de aceste scheme. Microasigurarea lor Linda Jamii are doar aproximativ 8.000 de abonati pana in prezent si se bazeaza in prezent pe finantarea de la ONG-uri si agentiile donatoare. Compania a demonstrat ca poate folosi tehnologii noi pentru a ajuta la asigurarea saracilor, dar pentru a avea cu adevarat succes si profitabil, va trebui sa gaseasca o modalitate de a ajunge la sute de mii, daca nu chiar milioane, de kenieni neasigurati.

Daca doriti sa comentati acest articol sau orice altceva pe care l-ati vazut pe viitor, accesati pagina noastra de Facebook sau trimiteti-ne un mesaj pe Twitter .